Perché il risparmio da solo non basta più – Capire l’inflazione

Il risparmio è stato considerato una solida virtù per generazioni. Tuttavia, le condizioni economiche sono cambiate in modo significativo: L’inflazione sta lentamente ma costantemente intaccando le riserve nascoste nel vostro conto. Il reddito da interessi è di solito ben al di sotto del tasso di inflazione, con il risultato che il patrimonio si riduce in termini reali. L’inflazione del denaro non è una quantità astratta, ma una concreta perdita di potere d’acquisto. Chi si affida esclusivamente alle forme di risparmio tradizionali ignora questa silenziosa perdita di valore.

Che cos’è l’inflazione?

L’inflazione descrive un aumento generale del livello dei prezzi in un’economia. Ciò riduce il potere d’acquisto del denaro. Si parla anche di svalutazione della moneta. Il tasso di inflazione medio annuo in Germania negli ultimi 10 anni (2015-2024) è stato di circa il 2,2%. Si tratta di un valore medio, anche se i tassi effettivi sono variati di anno in anno e, secondo la LBBW (Landesbank Baden-Württemberg), sono andati dallo 0,5% nel 2020 al 6,9% nel 2022. Secondo l’Ufficio federale di statistica, gli anni 2022 e 2023 hanno registrato i tassi di inflazione più elevati, rispettivamente del 6,9% e del 5,9%.

Perché il risparmio non è sufficiente?

Le forme di risparmio tradizionali, come i libretti di risparmio o i buoni fruttiferi, non fruttano quasi alcun interesse e, nel peggiore dei casi, comportano addirittura una perdita reale. Con un obiettivo di inflazione del 2%, 1.000 euro avranno un potere d’acquisto di soli 672,97 euro tra vent’anni.

Con un’inflazione di appena il 2%, il potere d’acquisto si è quasi dimezzato in 20 anni. Questo dimostra chiaramente che l’inflazione sta divorando anche il capitale a tasso fisso.

Conseguenze dell’inflazione del vostro denaro

Quando i prezzi aumentano e il capitale non ottiene un rendimento sufficiente, il denaro perde gradualmente valore. Gli effetti si ripercuotono anche su investimenti apparentemente sicuri:

• Il rendimento reale degli investimenti tradizionali è inferiore all’inflazione.
• Anche un’inflazione moderata del 2% può ridurre il potere d’acquisto nel lungo periodo.
• Nelle fasi di forte inflazione, ad esempio a causa dell’aumento dei prezzi dell’energia o dei generi alimentari, la perdita di potere d’acquisto aumenta addirittura.

Come si può investire il proprio denaro in modo sicuro?

Per contrastare efficacemente l’inflazione monetaria, è importante affidarsi a una strategia di investimento strutturata e di ampio respiro. I seguenti approcci hanno dimostrato la loro validità nella pratica:

1. Utilizzare la diversificazione
   La ripartizione tra diverse classi di attività, come azioni, immobili e obbligazioni indicizzate all’inflazione, preserva il patrimonio in caso di inflazione monetaria.
2. Obbligazioni indicizzate all’inflazione
   Adeguano il rimborso e gli interessi all’indice dei prezzi al consumo, offrendo una protezione concreta contro l’inflazione.
3. Azioni ed ETF
   I fondi comuni di investimento(ETF) possono ottenere rendimenti a lungo termine superiori all’inflazione del vostro denaro e sono considerati una solida opzione per investire il denaro in modo sicuro.
4. Attività reali come immobili o oro
   Questi investimenti sono considerati “beni rifugio” nelle fasi inflazionistiche, sono mezzi robusti contro l’inflazione del vostro denaro.

Investimento: una combinazione sensata di diverse opzioni

Una strategia patrimoniale ben ponderata tiene conto di diversi investimenti e opportunità di accumulo di capitale armonizzati tra loro. Non si tratta di trovare la strada perfetta, ma di trovare il giusto mix di sicurezza, rendimento e flessibilità. Solo in questo modo è possibile eguagliare o addirittura superare l’inflazione del proprio denaro nel lungo periodo.

Chi si affida esclusivamente ai risparmi deve accettare che il potere d’acquisto del proprio denaro si riduce di anno in anno. Un’alternativa intelligente è quella di investire il proprio denaro in modo sicuro, con un portafoglio equilibrato che si concentra su attività reali, azioni, obbligazioni indicizzate all’inflazione e riserve di liquidità. Questa combinazione protegge dall’inflazione e offre opportunità di rivalutazione reale.

Come proteggere il proprio patrimonio dall’inflazione

L’inflazione del denaro riduce il valore a lungo termine di qualsiasi somma di denaro che non produce interessi. È quindi fondamentale non affidarsi ai tradizionali comportamenti di risparmio. Per questo motivo, se volete investire il vostro denaro in modo sicuro, dovete avere una strategia d’investimento chiara che si concentri in egual misura sulle opportunità di guadagno e sulla protezione dall’inflazione.

Le opportunità di investimento ampiamente diversificate offrono l’equilibrio necessario se combinate in modo sensato. Esse attutiscono le fluttuazioni e allo stesso tempo garantiscono sostanza e rendimenti. Il mantenimento del potere d’acquisto e della sicurezza finanziaria non può più essere dato per scontato. Ma con le giuste conoscenze e un concetto di investimento intelligente, il valore del vostro patrimonio rimane protetto anche in tempi di forte inflazione.

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